O cálculo de juros e multa da cobrança pode ser um trabalho complexo, afinal, exige o cuidado de chegar ao resultado correto e que garanta à sua empresa o retorno de todos os gastos com as ações de recebimento de dívidas.
Se este assunto ainda gera dúvidas para você, continue no artigo para saber mais e conferir a tecnologia que facilita o processo para empresas.
Importância dos cálculos
A multa e juros têm um papel fundamental dentro da cobrança. Não se trata apenas de uma mera penalidade pela falta de compromisso do devedor, mas também é uma forma de incentivar o pagamento em dia e evitar que o cliente se torne um inadimplente.
Esses valores também são jeitos de manter a saúde financeira do seu negócio e custear todos os investimentos feitos com a cobrança, afinal, a sua empresa despende para enviar comunicados, manter a equipe, fazer estratégias etc.
Pode parecer óbvio que toda organização deva cobrar juros e multa por atraso, mas a verdade é que há aquelas que ainda não o fazem e, enquanto isso, o cliente se sente à vontade para faltar com o compromisso. Ao final do dia, o seu caixa que sofrerá as consequências.
Principais desafios do cálculo de multas e juros
Apesar de essencial para o negócio, este tema ainda gera muitas dores de cabeça à boa parte dos cobradores e gestores. É um assunto complexo, que deve estar de acordo com a lei e que exige tempo da rotina da sua equipe.
Dessa forma, um dos grandes desafios está no tempo e esforços gastos para executar cálculos repetitivos e para chegar ao valor correto. Sem dúvidas, manualmente o processo não é produtivo e pode atrapalhar bastante o dia a dia do time.
- Aprenda mais — Régua de cobrança automatizada ou manual? Saiba a diferença
Outro grande obstáculo é o risco de inconsistências e incoerências nos cálculos. Novamente, equipes que trabalham de forma manual lidam com esse tipo de problema, afinal, precisam checar dados em planilhas, levantar números por conta própria e esse fluxo aumenta as chances de erros.
Cálculo de juros e multa: o que você deve saber
O primeiro passo para ter sucesso com os cálculos é compreender o que a lei diz sobre o assunto, os conceitos e as fórmulas. Em seguida, confira a nossa lista para esclarecer esses pontos.
Qual o valor de multas e juros permitido por lei?
Antes de qualquer coisa, é crucial saber que há duas legislações que regem os juros e a multa: lei nº5712 (artigo 161) e Código de Defesa ao Consumidor (CDC), respectivamente.
A lei nº5172 prevê que os juros de mora são calculados à taxa de 1% ao mês. Já o CDC esclarece que as multas de mora decorrentes do atraso de pagamento não poderão ser superiores a 2% do valor pago.
Incluir essas percentagens dentro da sua política de cobrança é fundamental para não praticar condutas abusivas e que afetem os direitos do consumidor.
Juros
Após compreender a legislação, vamos para os próximos passos: entender a fundo cada conceito e as especificidades de juros e multa. Para que todos os leitores consigam acompanhar a leitura, vamos trazer alguns conceitos básicos, que ainda podem ser motivos de dúvida entre os profissionais.
Basicamente, o juros é um rendimento gerado pela utilização do capital alheio. Mas, no caso da cobrança, ele funciona como o inverso, e é o valor pelo não pagamento culposo do dinheiro, segundo Débora Maria Barbosa Sarmento, para o artigo “Juros — aspectos econômicos e jurídicos”.
O juros deve ser pago proporcionalmente ao tempo de atraso de uma cobrança, por isso, será aplicado para cada dia de atraso até o quitamento da dívida.
Tipo de juros
Existem diversos tipos de juros mas, para sintetizar, vamos listar os principais dentro da cobrança. São eles:
- Juros de mora: penalidade por atraso no pagamento;
- Juros compensatório: atualização da dívida pela inflação;
- Juros contratuais: acordados entre credor e devedor no momento da contratação da dívida.
Como fazer cálculo de juros
O artigo 161 explica que a cada mês de atraso é cobrado 1% do valor total da cobrança. Portanto, ao dia, a taxa é de 0,033%, e pode chegar em 10% ao mês, conforme contrato.
Vamos a um exemplo?
Imagine que temos uma inadimplência de 60 dias de atraso. Para calcular o valor de juros desse período a fórmula é:
0,033% x 60 = R$1,98
Multa
Já a multa é uma penalidade que o consumidor deve pagar por não cumprir o estabelecido em um contrato. Esse valor ocupa um papel importante, pois o objetivo é de proporcionar segurança financeira para o credor, mas também de incentivar o cliente a manter o compromisso com o pagamento do serviço/produto adquirido.
Importante: para que o seu negócio tenha o direito de cobrar a multa de atraso, é crucial que ela esteja prevista no contrato de serviço/produto, juntamente com o valor.
De acordo com o CDC, as multas podem ser aplicadas nos seguintes serviços:
- Financeiros;
- prestação de serviços;
- contas de consumo;
- consórcio;
- condomínio.
Tipos de multas
Assim como há diferentes tipos de juros, as multas também passam por isso. Veja:
- Multa moratória: aplicada quando há o atraso no pagamento.
- Multa contratual: ocorre quando uma das partes do contrato não cumpre o determinado.
Como calcular multa?
A percentagem deve ser aplicada ao valor do boleto. Portanto, se o valor for de R$20, a multa será de R$0,40.
Calculadora de juros e multas no Cobmais
O valor de um acordo de parcelas em atraso dependerá de diversas questões, como juros, multas, sem falar de honorários, por exemplo. Como já explicamos, um dos grandes obstáculos encontrados por profissionais é o cálculo correto, e justo o que pode ser complicado se a sua cobrança é feita manualmente.
Para driblar essa situação, o sistema de cobrança Cobmais entra como um aliado necessário, graças ao módulo de cálculos automático.
O funcionamento é bem simples: antes de tudo, é necessário cadastrar os parâmetros que vão ser aplicados ao valor, e é importante que, aqui, você já tenha uma política de cobrança, pois é necessário recorrer ao documento.
Veja abaixo o exemplo das possibilidades que podem ser cadastradas no Cobmais.
Como você pode ver, é necessário preencher a faixa de atraso (inicial e final), assim como preencher campos de encargos (multas, juros e honorários), os descontos máximos aplicados, o repasse (se for o caso) e selecionar o índice de correção monetária.
Note na imagem que também há a possibilidade de selecionar os parâmetros para pagamentos a vista ou parcelados.
Após a configuração dos parâmetros, veja abaixo, na prática, como é utilizado os cálculos automáticos no dia a dia, ao fazer um acordo com o cliente.
Benefício de automatizar o cálculo
Contar com o sistema de cobrança automatizado para agilizar os cálculos e torná-los mais precisos oferece uma série de vantagens para a sua operação. Abaixo, explicamos melhor os benefícios.
Aumento da agilidade e eficiência no processo de cobrança
Com a automatização, os operadores não precisam trabalhar manualmente, buscando números em planilhas e fazendo cálculos por conta própria. Eliminar esse processo torna a etapa de gerar acordos e cobranças simples.
Redução de erros e inconsistências
Calcular uma série de acordos manualmente pode ser um processo complexo e cansativo pela repetição. Consequentemente, erros e inconsistências se tornam comuns, e quando aplicados à cobrança, há riscos de gerar prejuízos para credores e consumidores, sobretudo se ocorrer a cobrança abusiva.
Com a automatização dos cálculos isso não se torna um problema, afinal, os parâmetros já estão pré-definidos, os dados do cliente registrados e basta alguns cliques para os novos números sejam calculados!
Redução de custos
Um dos grandes benefícios da automatização é a redução de custos. Isso porque ela permite escalar trabalho sem que seja necessário a contratação de novas pessoas.
Se a sua equipe utiliza boa parte do tempo com tarefas repetitivas e longas, como cálculos, é provável que precise de novos integrantes para realizar as atividades restantes.
Ao longo do texto você pode ver que realizar o cálculo de juros e multas não precisa ser um bicho de sete cabeças. Com as ferramentas certas, como o Cobmais, gestores e operadores podem organizar todas as informações e ter acesso a funcionalidades para uma boa estratégia.
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